皆さんは、本来受け取れるはずのお金を見過ごしていませんか？日本では多くの方が知識不足により、受給できる給付金や還付金を申請せずに損をしています。実は、制度を知って正しく手続きすれば、数万円から数十万円が戻ってくるケースも珍しくありません。
コロナ禍以降、様々な支援制度が新設されましたが、複雑な申請方法や情報不足により、多くの方が申請を諦めているのが現状です。また、日常生活でも払いすぎている公共料金や、退職後に放置されがちな保険金・年金の問題も少なくありません。
本記事では、給付金・助成金の申請方法から税金の還付、光熱費の節約術、未請求の保険金の受け取り方、さらには相続に関する基礎知識まで、あなたの家計を助ける重要情報をわかりやすく解説します。
知らないままでは一円も戻ってこない「もらえるはずのお金」。この機会に、あなたとご家族の権利をしっかり確保していきましょう。
1. 知らないと損する！給付金・助成金の申請方法と受給条件の完全ガイド
国や自治体から支給される給付金や助成金。実は多くの人が「自分には関係ない」と思い込んで申請せず、受け取れるはずのお金を見逃しています。厚生労働省の調査によると、受給資格があるにも関わらず申請していない人は全体の約3割にも上るとされています。これは国民全体で考えると膨大な金額が未受給のまま残されているということです。
給付金・助成金の種類は実に多様です。子育て世帯向け、低所得者向け、高齢者向け、障害者向け、起業・創業支援、住宅購入・リフォーム関連など、ライフステージやニーズに合わせた制度が存在します。
申請方法は制度によって異なりますが、基本的な流れは共通しています。まず自分が対象となる制度を調べ、必要書類を揃え、申請期限内に提出するという手順です。多くの給付金は市区町村の窓口で申請できますが、最近ではオンライン申請が可能な制度も増えています。
例えば「児童手当」は中学生までの子どもを育てている世帯に毎月支給される給付金で、所得制限はありますが多くの家庭が対象です。また「住宅ローン減税」は住宅ローンを組んで家を購入した人が所得税の一部を控除できる制度で、条件を満たせば最大10年間の減税が可能です。
受給条件は制度ごとに細かく設定されています。所得制限があるものが多いですが、「意外と高い所得でも対象になる」というケースも少なくありません。例えば東京都の「子育て支援住宅」では年収800万円以下の世帯が対象となりますが、これは決して低所得とは言えない水準です。
申請にあたっては期限が設けられている点に注意が必要です。「知らなかった」という理由でも期限を過ぎれば受給できないケースがほとんどです。定期的に国や自治体のウェブサイトをチェックするか、市区町村の広報誌に目を通すことをおすすめします。
また、複数の給付金を同時に受け取れるケースもあります。例えば子育て世帯なら「児童手当」と「子育て世帯生活支援特別給付金」など、条件が重なれば両方受け取ることができます。
給付金・助成金の情報収集には、自治体の窓口だけでなく、厚生労働省や総務省のホームページ、また日本政策金融公庫などの公的機関のサイトも役立ちます。自分の状況に合った制度を見つけるために、積極的に情報を集めることが大切です。
2. 税金の還付申請で取り戻せるお金、見落としていませんか？
税金の還付申請を見落としていると、本来受け取れるはずのお金が国庫に残ったままになっています。多くの人が知らないうちに損をしているこの状況、あなたも当てはまるかもしれません。
確定申告は面倒と思われがちですが、実は「払いすぎた税金を取り戻す」重要な手続きです。特に給与所得者でも、以下のケースでは還付を受けられる可能性が高いのです。
まず医療費控除。年間10万円以上（または所得の5%以上）の医療費を支払った場合、申請により税金が戻ってきます。通院費や薬代、さらにはマッサージや鍼灸など幅広い費用が対象です。家族全員の医療費をまとめて計算できるため、意外と基準額を超えるケースが多いのです。
次に住宅ローン控除。マイホーム購入時のローンがある方は最大13年間、毎年最大40万円の所得税が控除されます。初年度は確定申告が必要ですが、多くの人が「勤務先の年末調整で済む」と誤解しています。
ふるさと納税も見逃せません。上限内であれば実質2,000円の負担で特産品がもらえるだけでなく、税金も還付されます。ワンストップ特例を使わない場合は確定申告が必須です。
さらに、転職や退職で年の途中で仕事が変わった方、副業収入がある方も要注意。年末調整では通年の収入が正確に反映されないため、確定申告で調整が必要になります。
国税庁の統計によると、確定申告による還付申告は年間約1,300万件。平均還付額は約12万円にもなります。この数字からも、多くの方が税金を取り戻せる可能性があることがわかります。
税金の還付請求は原則として5年間有効です。過去に見落としていた控除があれば、さかのぼって申請することも可能です。「自分には関係ない」と思わずに、一度確認してみてはいかがでしょうか。専門家に相談すれば、思わぬ還付金が見つかるかもしれません。
3. 払いすぎていませんか？電気・ガス代の節約術と各種割引制度
毎月の電気・ガス代、実は払いすぎているかもしれません。多くの家庭では知らないうちに割引制度を見逃し、必要以上の出費をしています。例えば、東京電力の「夜トク8」や関西電力の「はぴeタイム」など、生活リズムに合わせた時間帯別プランへの切り替えだけで、年間1万円以上節約できるケースがあります。
また、ガス会社の多くが提供している「セット割」も見逃せません。東京ガスの「ずっともプラン」や大阪ガスの「スタイルプラン」など、電気とのセット契約で基本料金が最大10%も安くなることも。さらに、オール電化住宅向けの特別プランや、高齢者・障がい者向けの福祉割引制度なども広く提供されていますが、自動的に適用されるわけではありません。
節約術としては、LED電球への交換（年間約5,000円削減）、エアコンのフィルター清掃（効率10%アップ）、保温機能の少ない電気ポットの使用控え（月500円程度削減）などが効果的です。エネルギー会社の乗り換えも選択肢の一つで、新電力会社の中には大手より20%近く安い料金プランを提供しているところもあります。
地方自治体による住宅の省エネ改修補助金も見逃せません。例えば東京都では最大100万円の補助金制度があり、断熱リフォームに活用できます。これらの制度を利用することで、初期投資はかかるものの長期的に大きな節約につながります。
重要なのは、自分の生活パターンに合った最適なプランを選ぶこと。多くの電力・ガス会社はWEBサイト上で料金シミュレーションを提供していますので、現在の契約内容を見直し、適切なプランに変更するだけで、年間で数万円の節約が期待できるのです。
4. 退職後に必ずチェック！未請求の保険金・年金を確実に受け取る方法
退職後にもらい忘れている可能性が高いお金が実はたくさんあります。特に保険金や年金の未請求は非常に多く、日本全体で年間数百億円もの未請求金が発生していると言われています。せっかく長年働いて積み立ててきたお金、きちんと受け取りましょう。
まず確認すべきは企業年金です。勤続3年以上で退職した場合、企業年金基金に加入していれば脱退一時金や年金を受け取る権利があります。ところが退職時の手続きが複雑で、請求方法を知らないまま放置してしまうケースが多発しています。企業年金連合会の「年金たんす」というサービスを利用すれば、過去の勤務先での加入記録を無料で調べることができます。
次に注目すべきは生命保険の払戻金です。長期間勤務していた場合、団体生命保険に加入していたことを忘れがちです。退職時に解約返戻金が発生するタイプの保険に入っていた場合、請求しないとそのまま失効してしまいます。元の勤務先の総務部や福利厚生担当に確認するか、生命保険協会の「生命保険契約照会制度」を利用しましょう。
健康保険の払い戻しも見落としがちです。退職前の3ヶ月以内に高額な医療費を支払った場合、高額療養費として後から払い戻される可能性があります。また、任意継続被保険者になった後に資格喪失した場合、前納していた保険料の一部が返還されることもあります。これらは自動的に返金されるわけではなく、申請が必要なのです。
厚生年金保険料の過払い金も要チェックポイントです。年収が大きく変動した年や複数の会社で働いていた場合、標準報酬月額の調整が適切に行われず、上限を超えて納めてしまっていることがあります。これは日本年金機構に「厚生年金保険料納付確認書」を請求して確認できます。過払いが判明した場合は、5年前まで遡って還付を受けられます。
最後に、退職金の税金還付も忘れてはいけません。退職所得は「退職所得控除」が適用され、勤続年数に応じた控除額が大きくなります。会社側の計算ミスで控除が少なく設定されていた場合、確定申告で正しく申告すれば税金が戻ってきます。確定申告は退職の翌年2月16日から3月15日までに行う必要があります。
これらのお金を確実に受け取るためには、退職時に以下の資料をきちんと保管しておきましょう。
・源泉徴収票
・退職証明書
・健康保険資格喪失証明書
・年金手帳
・雇用保険被保険者証
退職後2年を過ぎると請求権が消滅するケースもあるため、早めの確認が重要です。わからないことがあれば社会保険労務士や各種相談窓口に問い合わせるのも効果的です。日本年金機構や厚生労働省のホームページには分かりやすい説明資料が掲載されているので、参考にしてみてください。あなたが働いて積み立ててきたお金です。しっかり受け取る権利を行使しましょう。
5. 相続でトラブルを避けるために今すぐできる！遺産分割の基礎知識
相続問題は多くの家族を苦しめています。「遺産分割でもめたくない」と思っていても、いざという時に知識がないと後悔することも。ここでは遺産分割の基本と、トラブルを未然に防ぐポイントをお伝えします。
遺産分割とは、被相続人（亡くなった方）の遺産を法定相続人の間で分ける手続きです。法律では「遺産の分割は、遺産に属する物又は権利の種類及び性質、各相続人の年齢、職業、心身の状態及び生活の状況その他一切の事情を考慮してする」と定められています。
まず知っておきたいのが法定相続分です。配偶者は常に相続人となり、子どもがいる場合は配偶者が1/2、子どもが1/2を分け合います。子どもがおらず親がいる場合は、配偶者が2/3、親が1/3です。子どもも親もいない場合は、配偶者が3/4、兄弟姉妹が1/4となります。
遺産分割の方法は主に3つあります。1つ目は「現物分割」で、不動産や貴金属などをそのまま分ける方法。2つ目は「換価分割」で、遺産を売却して現金化してから分ける方法。3つ目は「代償分割」で、ある相続人が遺産を多く取得する代わりに、他の相続人に現金などで代償する方法です。
遺産分割協議書は遺産分割の内容を記録する重要な書類です。相続人全員の署名・実印の押印が必要で、印鑑証明書も添付します。この書類がないと、不動産の名義変更や預貯金の払い戻しができないケースもあります。
トラブルを避けるために有効なのが「遺言書」です。法的に有効な遺言書があれば、原則としてその内容に従って遺産が分配されます。また「生前贈与」も計画的に行うことで、相続財産を減らし、争いの種を減らすことができます。
相続税の基礎控除額は「3,000万円＋600万円×法定相続人の数」です。例えば法定相続人が配偶者と子ども2人の場合、基礎控除額は4,800万円となります。これを超える場合は税理士などの専門家に相談しましょう。
専門家への相談は早めが肝心です。弁護士は遺産分割協議の進め方や法的問題の解決に、税理士は相続税対策に強みがあります。司法書士は不動産の名義変更などの手続きをサポートしてくれます。
相続は「想定外」が多いものです。今から正しい知識を身につけ、家族と率直に話し合うことが、将来の不要なトラブルを防ぐ最善の方法といえるでしょう。
